目的別クレジットカードの選び方ガイド

このガイドについて

クレジットカードは利用目的によって最適な一枚が異なります。このガイドでは、あなたのライフスタイルや目的に合わせたカード選びをサポートします。

目次

1. ポイント・節約重視の方
2. 旅行好きの方
3. マイルを貯めたい方
4. ネットショッピング派
5. コンビニ・スーパーをよく使う方
6. ステータス重視の方
7. 即日発行が必要な方
8. 学生・新社会人の方
9. ETCカードが必要な方
10. ビジネス・法人利用

ポイント・節約重視の方

選ぶポイント

高還元率カードを選ぶ

• 基本還元率1.0%以上のカード
• 特定店舗での還元率アップを活用
• ポイントの使い道が豊富なカード

おすすめの使い方

1. 固定費をカード払いに集約

• 電気・ガス・水道：月平均15,000円
• 携帯電話・ネット：月平均10,000円
• サブスクサービス：月平均3,000円

年間還元例（還元率1.0%の場合）：

• 固定費：28,000円 × 12ヶ月 × 1.0% = 3,360円
• 日常の買い物：月50,000円 × 12ヶ月 × 1.0% = 6,000円
• 年間合計：約9,360円相当のポイント

2. ポイントアップを活用

• カード会社のポイントモール経由でネットショッピング
• キャンペーンエントリーを忘れずに
• 優待店舗での利用を優先

カード選びのチェックポイント

• 基本還元率が1.0%以上
• 年会費無料または実質無料
• ポイントの有効期限が長い（2年以上）
• ポイント交換先が豊富
• よく使う店舗で還元率アップ

注意点

ポイント還元率だけで判断しない

• 年会費とポイント価値のバランス
• ポイントの使いやすさ
• 付帯サービスの価値も考慮

旅行好きの方

選ぶポイント

旅行サービスが充実したカードを選ぶ

• 海外旅行保険が自動付帯
• 空港ラウンジが利用できる
• 手荷物配送サービスがある
• 現地でのトラブルサポートが手厚い

旅行保険の種類

自動付帯 vs 利用付帯

補償内容の目安

海外旅行保険の補償項目：

• 傷害死亡・後遺障害：2,000万円〜1億円
• 傷害治療費用：200万円〜500万円
• 疾病治療費用：200万円〜500万円
• 賠償責任：2,000万円〜1億円
• 携行品損害：20万円〜50万円
• 救援者費用：200万円〜500万円

重要な補償：
特に医療費が高額な海外では「傷害・疾病治療費用」が最も重要です。最低でも200万円以上の補償があるカードを選びましょう。

空港サービス

国内空港ラウンジ

• ゴールドカード以上で利用可能
• ソフトドリンク無料、Wi-Fi完備
• 雑誌・新聞の閲覧
• 搭乗前のリラックススペース

プライオリティ・パス

• 世界中の空港ラウンジが利用可能
• プラチナカード以上で付帯されることが多い
• 通常年会費469ドル（約5万円）相当

カード選びのチェックポイント

• 海外旅行保険の疾病治療費用が200万円以上
• 国内主要空港のラウンジが利用可能
• 手荷物無料宅配サービス
• 海外旅行時のトラベルデスク
• ホテル・レンタカーの優待

おすすめの使い方

旅行前

• 航空券やホテルの予約をカード払い（マイルも貯まる）
• 保険の適用条件を確認
• カード会社のトラベルデスクで情報収集

旅行中

• 空港ラウンジでゆったり過ごす
• 現地通貨はカードのキャッシングで（両替よりレートが良いことも）
• トラブル時はカード会社のサポートデスクへ

旅行後

• ポイントやマイルの確認
• 保険請求が必要な場合は速やかに手続き

マイルを貯めたい方

選ぶポイント

航空会社提携カードを選ぶ

• JALカード、ANAカードなど
• フライトでボーナスマイルが貯まる
• マイル還元率が高い
• 特典航空券への交換がスムーズ

マイルの貯め方

1. フライトで貯める

• 搭乗距離に応じたマイル
• ボーナスマイル（カード保有者特典）
• 上級会員向けのボーナス

2. カード利用で貯める

• 一般的なマイル還元率：0.5%〜1.0%
• 特約店での利用：2倍〜3倍
• 年間ボーナスマイル

3. 提携サービスで貯める

• ホテル宿泊
• レンタカー利用
• ネットショッピング

マイルの価値

1マイルの価値は使い方で大きく変わります：

• 国内線特典航空券：1マイル = 1.5〜2円相当
• 国際線エコノミー：1マイル = 1.5〜2円相当
• 国際線ビジネス：1マイル = 3〜5円相当
• 国際線ファースト：1マイル = 7〜10円相当

必要マイル数の目安

JALの場合（片道・通常期）：

• 東京-大阪：6,000マイル
• 東京-札幌：7,500マイル
• 東京-沖縄：7,500マイル
• 東京-ハワイ：20,000マイル
• 東京-ニューヨーク：25,000マイル

年間100万円利用時の獲得マイル：

• マイル還元率0.5%：5,000マイル
• マイル還元率1.0%：10,000マイル
• マイル還元率1.5%：15,000マイル

カード選びのチェックポイント

• よく利用する航空会社のカード
• マイル還元率1.0%以上
• フライトボーナスマイルの倍率
• マイルの有効期限（無期限化できるか）
• 年会費とマイル価値のバランス

注意点

マイルの有効期限

• 一般的に3年
• カードのグレードによっては無期限化も可能
• 有効期限管理が重要

年会費とのバランス

• 年会費が高いカードはマイル還元率も高い傾向
• 年間利用額とマイル価値を計算して判断
• 年に1回以上旅行する人に向いている

ネットショッピング派

選ぶポイント

ECサイト系列のカードを選ぶ

• 楽天市場なら楽天カード
• Amazonならプライム会員向けカード
• Yahoo!ショッピングならPayPayカード

還元率アップの仕組み

楽天市場の例：

• 楽天カード決済：+2%
• 楽天市場アプリ利用：+0.5%
• 楽天モバイル契約：+2%
• 楽天ブックス利用：+0.5%
• SPU（スーパーポイントアッププログラム）で最大16倍

基本的な仕組み：

1. 自社ECサイトでの還元率が高い
2. ポイントモール経由で他サイトも高還元
3. セール時期にはさらにポイントアップ

ネットショッピングの安全対策

セキュリティ機能をチェック：

• 3Dセキュア対応（本人認証サービス）
• カード番号なしで決済できる機能
• 不正検知システム
• 利用通知メール

安全な使い方：

• 信頼できるサイトでのみ利用
• 公共Wi-Fiでの決済は避ける
• カード番号を保存しすぎない
• 定期的に明細を確認

ポイントモール活用法

主要カード会社のポイントモール：

• 楽天カード：楽天市場（常時3%以上）
• 三井住友カード：ポイントUPモール
• JCBカード：Oki Dokiランド
• セゾンカード：セゾンポイントモール

活用のコツ：

1. ネットショッピング前にポイントモールを経由
2. キャンペーンエントリーを忘れずに
3. 複数のポイントサイトを併用

カード選びのチェックポイント

• よく使うECサイトでの還元率
• ポイントモールの充実度
• セキュリティ機能の充実
• ポイントの使い道（そのサイトで使えるか）
• 配送特典の有無

コンビニ・スーパーをよく使う方

選ぶポイント

日常的に使う店舗での優待を重視

• コンビニ：セブン-イレブン、ローソン、ファミマ
• スーパー：イオン、イトーヨーカドー、西友など
• ドラッグストア：ウエルシア、マツキヨなど

店舗別おすすめカード

セブン-イレブンユーザー

• セブン-イレブンで還元率アップ
• nanacoポイントとの連携
• セブン&アイグループでの優待

ローソンユーザー

• ローソンで最大5%還元
• Pontaポイントとの連携
• お試し引換券が使える

ファミリーマートユーザー

• ファミマで還元率2%以上
• Tポイントとの連携
• ファミペイへのチャージでポイント二重取り

イオンユーザー

• イオンで常時ポイント2倍
• 毎月20日・30日は5%オフ
• イオンシネマ割引

電子マネー活用

主要電子マネーとカードの組み合わせ：

メリット：

• レジでの支払いが早い（タッチするだけ）
• カードより安全（紛失時の被害が限定的）
• ポイント二重取りができる場合も

月間利用額別の還元例

月3万円のコンビニ・スーパー利用の場合：

カード選びのチェックポイント

• 自宅・職場近くのコンビニでの還元率
• よく使うスーパーでの優待
• 電子マネー機能の有無
• 特定日の割引特典
• ポイントの使い道（その店で使えるか）

ステータス重視の方

選ぶポイント

ブランド力とサービス品質を重視

• ゴールド・プラチナ・ブラッククラス
• American Expressやダイナースクラブ
• 手厚いコンシェルジュサービス
• 限定イベントへの招待

カードのステータス階層

一般カード

• 年会費：無料〜3,000円程度
• 基本的な機能

ゴールドカード

• 年会費：1万円〜3万円程度
• 空港ラウンジ利用
• 旅行保険の充実

プラチナカード

• 年会費：3万円〜10万円程度
• コンシェルジュサービス
• プライオリティ・パス
• 高級レストラン優待

ブラックカード

• 年会費：10万円以上
• インビテーション制（招待制）
• 最上級のサービス
• 真のステータスシンボル

ステータスカードのメリット

1. ビジネスシーンでの信頼

• 接待時の支払いで好印象
• 与信枠が高く大きな決済も安心
• 海外出張でも信頼されやすい

2. 特別な体験

• 高級レストランの優待（コース1名無料など）
• ホテルのアップグレード
• コンサート・スポーツの特別席
• 会員限定イベント

3. 手厚いサポート

• 24時間対応のコンシェルジュ
• 旅行プランの提案・手配
• トラブル時の迅速な対応
• 医療相談サービス

年会費に見合う価値があるか

プラチナカード（年会費3万円）の価値試算例：

• 国内空港ラウンジ年10回利用：約10,000円相当
• プライオリティ・パス年5回利用：約15,000円相当
• 高級レストラン優待年3回利用：約30,000円相当
• 旅行保険（別途加入なら）：約10,000円相当
• 合計：約65,000円相当の価値

カード選びのチェックポイント

• ビジネスシーンでの利用が多い
• 年会費以上の特典を活用できる
• 高額決済が多い（限度額が必要）
• 旅行や接待の機会が多い
• ステータス性を重視する

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即日発行が必要な方

選ぶポイント

発行スピードを最優先

• 店頭申込みで即日受取可能
• オンライン申込み→店頭受取に対応
• 仮カードで当日から利用可能

即日発行の流れ

パターン1：店頭申込み

1. 本人確認書類を持参（運転免許証など）
2. 店頭で申込み手続き（15〜30分）
3. 審査（最短30分）
4. その場でカード発行・受取

パターン2：オンライン申込み→店頭受取

1. ネットで申込み
2. 審査完了通知を受け取る（最短即日）
3. 指定店舗でカードを受取

パターン3：仮カード発行

1. オンラインまたは店頭で申込み
2. 仮カード（即日発行）で当日から利用開始
3. 後日、本カードが郵送される

即日発行対応のカード種類

流通系カード

• イオンカード（イオン店舗）
• エポスカード（マルイ店舗）
• セゾンカード（パルコなど）

特徴：

• 年会費無料が多い
• 店舗が全国に多数
• 申込みから受取までがスムーズ

必要な書類

本人確認書類（いずれか1点）：

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 健康保険証（+住民票など補助書類）
• パスポート

銀行口座情報：

• キャッシュカード
• 通帳

その他：

• 勤務先情報（会社名、電話番号など）

審査通過のポイント

即日発行できる人の特徴：

• 安定した収入がある
• 他社での借入が少ない
• 過去に支払い遅延がない
• 申込み情報に誤りがない

審査で時間がかかるケース：

• 勤続年数が短い
• 複数社に同時申込み
• 申込み内容の確認が必要

注意点

即日発行カードの制約：

• 仮カードは利用場所が限定される場合がある
• 初期限度額が低めに設定されることも
• 一部の国際ブランドは後日郵送

急ぎの理由を確認：

• 海外旅行直前なら、旅行保険も要確認
• 高額決済予定なら、限度額を事前確認
• 特定店舗での利用なら、加盟ブランドを確認

カード選びのチェックポイント

• 近くに受取可能店舗がある
• 当日利用したい場所で使える
• 必要書類が揃っている
• オンライン事前申込みに対応
• 仮カードの利用範囲

学生・新社会人の方

選ぶポイント

維持コストが低く、成長に合わせてグレードアップできるカード

• 年会費無料
• 学生向け特典
• 卒業後も継続利用可能
• 将来的にゴールドカードへ切替可能

学生専用カードのメリット

一般カードとの違い：

• 審査基準が緩やか（学生という身分で審査）
• 年会費無料が一般的
• 海外旅行サポートが充実
• 卒業後は一般カードへ自動切替

学生向け特典例：

• 海外旅行での利用分にキャッシュバック
• 卒業旅行応援キャンペーン
• 書籍購入でポイントアップ
• 就活時のスーツ割引

新社会人向けカードのポイント

初めての社会人生活で役立つカード：

• 通勤定期のクレジット払いでポイント獲得
• コンビニ・カフェでの優待
• ビジネスシーンでも使いやすいデザイン
• 将来的なキャリアアップに合わせてグレードアップ可能

利用シーン：

• 定期券購入（月数万円→高ポイント）
• ランチ・カフェ（毎日500円でも年間10万円以上）
• スーツ・ビジネス用品購入
• 自己投資（書籍、セミナー）

審査について

学生の審査基準：

• 親の同意（未成年の場合）
• 学生証の提示
• アルバイト収入は必須でない場合も
• 限度額は10〜30万円程度が一般的

新社会人の審査基準：

• 勤務先の確認
• 初年度年収の見込み
• 勤続年数（内定でもOKの場合も）
• 限度額は30〜50万円程度からスタート

年間利用額と還元例

新社会人の想定月間利用額：

• 通勤定期：15,000円
• ランチ・飲み物：15,000円
• 携帯電話：8,000円
• サブスク：3,000円
• 日用品・衣類：20,000円
• 合計：月61,000円 → 年間73.2万円

還元率1.0%のカードなら年間7,320円相当のポイント！

初めてのカード利用で注意すること

1. 使いすぎに注意

• 月の利用上限を自分で設定
• アプリで利用額を常にチェック
• 基本は一括払いのみ

2. 支払い遅延は絶対に避ける

• 給料日後に引き落としになるよう設定
• 口座残高を常に確認
• 遅延は将来の住宅ローン等にも影響

3. セキュリティを意識

• カード番号をSNSに投稿しない
• 怪しいサイトで使わない
• 不正利用通知機能を活用

カード選びのチェックポイント

• 年会費無料
• よく使う店舗（コンビニ・カフェ）での優待
• 定期券購入でポイントが貯まる
• 将来的にゴールドカードへアップグレード可能
• 海外旅行保険付帯（卒業旅行に備えて）

ETCカードが必要な方

選ぶポイント

ETCカードの発行条件を確認

• ETCカード年会費無料
• 発行手数料無料
• 高速道路でポイントが貯まる
• ETC利用分も高還元率

ETCカード発行の条件

年会費について：

• クレジットカード本体：無料〜有料
• ETCカード：無料〜550円程度
• 初年度無料、翌年度以降条件付き無料もあり

発行手数料：

• 無料〜1,100円程度
• カードによっては永年無料

発行日数：

• 最短即日〜1週間
• 通常は2週間程度

ETCマイレージサービス

仕組み：

• ETCカード利用で専用のマイレージポイントが貯まる
• クレジットカードのポイントとは別
• 無料で登録可能

還元率：

• 10円につき1ポイント（実質還元率約5〜8%）
• 貯まったポイントで通行料金が無料に

登録方法：

1. ETCマイレージサービスサイトにアクセス
2. ETCカード番号と車両情報を登録
3. 利用分が自動的にポイント加算

ロードサービス付帯カード

一部のカードには自動車関連の特典も：

• ロードサービス（バッテリー上がり、パンク等）
• ガソリンスタンドでの割引
• レンタカー優待
• 車検・整備の割引

高速道路利用別の年間還元例

年間高速道路利用：10万円の場合

• クレジットカードポイント（1.0%還元）：1,000円
• ETCマイレージ（約5%還元）：5,000円
• 合計：約6,000円相当の還元

年間高速道路利用：30万円の場合

• クレジットカードポイント（1.0%還元）：3,000円
• ETCマイレージ（約5%還元）：15,000円
• 合計：約18,000円相当の還元

ETCカードの使い方

初回セットアップ：

1. 車載器（ETC車載器）を購入・取付
2. ETCカードを車載器に挿入
3. 高速道路のETCレーンを通過

注意点：

• ETCカードは車内放置厳禁（高温で変形・盗難リスク）
• 有効期限の確認を忘れずに
• 複数の車で使い回し可能

カード選びのチェックポイント

• ETCカード年会費無料
• ETCカード発行手数料無料
• 本体カードの年会費
• ポイント還元率（ETC利用分も対象か）
• ロードサービス等の付帯サービス
• ガソリンスタンドでの優待

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ビジネス・法人利用

選ぶポイント

経費管理と特典のバランス

• 法人カード・ビジネスカード
• 従業員カードの発行枚数
• 経費管理システムとの連携
• ビジネス向け特典の充実

個人カードとの違い

ビジネスカードの種類

1. 法人カード

• 対象：中小企業〜大企業
• 審査：会社の業績・財務状況
• 限度額：高額（数百万円〜）
• 従業員カード：複数枚発行可能

2. ビジネスカード

• 対象：個人事業主、フリーランス
• 審査：個人の信用情報も考慮
• 限度額：個人カードより高め
• 経費と個人利用の分離が可能

ビジネス向け特典

1. 経費管理の効率化

• 利用明細データのダウンロード
• 会計ソフトとの自動連携
• 従業員別の利用額管理
• 経費精算の手間削減

2. ビジネス特典

• 出張時の旅行保険（高額補償）
• 空港ラウンジ無料利用
• ホテル・レンタカー優待
• ビジネス備品の割引
• コワーキングスペース優待

3. 資金繰りサポート

• 支払いサイトの延長（実質的な資金繰り改善）
• キャッシング枠の設定
• 大きな限度額で急な支出に対応

年会費と経費処理

年会費の考え方：

• 法人カードの年会費は経費として計上可能
• 特典の価値が年会費を上回るか検証
• 従業員カードの追加年会費も考慮

経費計上の例：

• カード年会費：支払手数料または諸会費
• ポイントで取得した商品：課税仕入れ
• マイルでの出張：経費削減効果

審査について

法人カードの審査項目：

• 会社の設立年数（2〜3年以上が一般的）
• 決算書の内容（売上、利益）
• 代表者の個人信用情報
• 業種・事業内容

審査に通りやすくするポイント：

• 決算書を2期分用意
• 黒字決算である
• 代表者の個人信用に問題がない
• 資本金が一定以上ある

カード選びのチェックポイント

• 会社の規模に合った限度額
• 従業員カードの発行可能枚数
• 会計ソフトとの連携
• 出張時の保険・特典が充実
• 年会費とリターンのバランス
• ビジネス専用サポートデスク

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まとめ

クレジットカードは利用目的によって最適な一枚が大きく異なります。以下のステップで自分に合ったカードを見つけましょう：

1. 自分の主な利用シーンを明確にする

   • よく使う店舗
   • 月間の利用額
   • 特に重視するポイント（節約、旅行、ステータスなど）

2. 複数のカードを比較する

   • 年会費とリターンのバランス
   • 還元率だけでなく付帯サービスも考慮
   • 実際の利用者の口コミもチェック

3. まずは1枚作ってみる

   • 初めてなら年会費無料で高還元率のカードが安心
   • 使いながら自分のスタイルを把握
   • 必要に応じて2枚目、3枚目を検討

4. 定期的に見直す

   • ライフスタイルの変化に合わせて
   • より自分に合ったカードに切り替えることも検討
   • 使っていないカードは解約も視野に

あなたのライフスタイルに最適なクレジットカードを見つけて、お得で便利なキャッシュレス生活を楽しみましょう。

関連ページ

• クレジットカード完全ガイド
• 初心者向けガイド
• カード種類別詳細ガイド